L’épargne retraite entreprise BNP est une solution complète pour accompagner les salariés dans la préparation de leur avenir financier, tout en offrant aux entreprises des avantages fiscaux et sociaux attractifs. Dans un contexte où la réforme des retraites et la montée en puissance de l’épargne salariale transforment la manière dont les Français préparent leur retraite, BNP Paribas se positionne comme un acteur majeur, avec des solutions innovantes et faciles à mettre en place pour les entreprises de toutes tailles. Que vous soyez dirigeant, responsable RH ou salarié intéressé par l’épargne collective, ce guide vous aidera à comprendre, choisir et exploiter au mieux les dispositifs proposés par BNP.
Pourquoi mettre en place une épargne retraite d’entreprise ?
La mise en place d’une épargne retraite d’entreprise répond à plusieurs objectifs stratégiques et financiers.
Contexte législatif : loi PACTE et PER
La loi PACTE, adoptée en 2019, a profondément transformé le paysage de l’épargne retraite en France. Elle a notamment créé le Plan Épargne Retraite (PER), qui simplifie l’accès à la retraite complémentaire pour les salariés et offre des avantages fiscaux intéressants. Les entreprises disposent désormais d’outils clairs pour proposer des solutions attractives à leurs équipes.
Objectifs pour l’entreprise
- Fidélisation et motivation : un salarié ayant accès à un dispositif de retraite collectif est souvent plus engagé et loyal.
- Avantage social attractif : l’épargne retraite constitue un bonus complémentaire valorisant les packages de rémunération.
- Attractivité : en proposant une solution performante, les entreprises renforcent leur image employeur.
Comparaison avec d’autres formes d’épargne
Contrairement à l’assurance vie ou au PEE (Plan Épargne Entreprise), le PER est spécifiquement conçu pour la retraite. Il permet des versements volontaires, des abondements de l’entreprise et une fiscalité avantageuse pour les salariés, rendant ce dispositif unique et complémentaire aux autres placements.
BNP Paribas et l’épargne retraite entreprise : une offre complète
Présentation de BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises
BNP Paribas a créé une division dédiée aux entreprises : BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises (BNPP E&RE). Avec plusieurs décennies d’expertise dans la gestion de l’épargne salariale et retraite, BNP accompagne les entreprises dans le choix, la mise en place et le suivi de dispositifs performants.
Quelques chiffres clés :
- Des milliers d’entreprises clientes en France.
- Des encours gérés représentant plusieurs milliards d’euros.
- Une expertise reconnue dans les solutions collectives et la gestion pilotée ISR.
Les produits phares proposés aux entreprises
PERECO (Plan Épargne Retraite Collectif)
Le PERECO est un PER collectif permettant aux salariés de verser volontairement des sommes, auxquelles l’entreprise peut ajouter un abondement. Les avantages :
- Fiscalité avantageuse : versements déductibles des impôts pour le salarié.
- Gestion flexible : libre ou pilotée.
- Possibilité d’intégrer l’intéressement ou la participation.
PERO (Plan Épargne Retraite Obligatoire)
Le PERO cible les cadres ou salariés désignés et fonctionne comme un PER obligatoire, avec des cotisations fixées par l’entreprise. Il garantit une retraite complémentaire solide pour certains profils tout en restant avantageux fiscalement.
Offre “Préférence Duo”
Pour les entreprises de taille moyenne (50 à 500 salariés), BNP propose Préférence Duo, combinant :
- PERECO pour l’épargne salariale collective.
- Préférence Retraite (Article 83) pour les cadres, sous forme d’assurance collective.
Avantages spécifiques : accompagnement dédié, outils digitaux performants, gestion pilotée ISR, et suivi simplifié pour les RH.
Fonctionnement pratique du PER d’entreprise BNP
Les étapes de mise en place pour une entreprise
- Signature de l’accord collectif : formalisation des conditions d’accès au PER.
- Définition des bénéficiaires : tous les salariés ou certaines catégories.
- Versements et abondement : l’entreprise peut compléter les versements volontaires des salariés.
- Gestion des fonds : libre ou pilotée, avec suivi digital via l’application BNP.
Pour les salariés : comment ça marche ?
- Adhésion : inscription via l’entreprise.
- Choix de gestion : libre ou pilotée selon le profil et le niveau de risque souhaité.
- Sortie : en rente ou en capital à la retraite.
- Déblocage anticipé : possible pour l’achat d’une résidence principale, situations exceptionnelles ou invalidité.
Avantages fiscaux et sociaux de l’épargne retraite BNP
Pour l’entreprise
- Déductibilité des versements : les cotisations et abondements sont déductibles du résultat imposable.
- Exonérations sociales : forfait social réduit ou nul selon la taille de l’entreprise et le type de versement.
Pour les salariés
- Impôt différé : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, réduisant l’impôt immédiatement.
- Exonération partielle : sur les abondements de l’entreprise et certains avantages liés à l’épargne salariale.
Exemple concret : un salarié versant 100€ par mois sur son PERECO bénéficie d’un abondement de 50€ de son entreprise, tout en réduisant son impôt sur le revenu grâce au mécanisme de déductibilité.
Les outils digitaux et services associés
BNP facilite la gestion et le suivi des PER :
- Application Mon Épargne Entreprise : suivi en temps réel, historique et répartition des fonds.
- Espace RH sécurisé : gestion simplifiée des adhésions, abondements et déclarations.
- Simulateurs NOASIS : projections de l’épargne, fiscalité et performances.
- Support client dédié : conseillers spécialisés pour répondre aux questions des entreprises et des salariés.
Focus sur l’épargne responsable : l’approche durable de BNP
BNP Paribas intègre la dimension ESG et ISR dans ses fonds :
- Fonds responsables de plus en plus plébiscités par les salariés.
- Bonus d’impact : incitation à choisir des supports solidaires.
- Chiffres récents : hausse significative de la part des épargnants choisissant des fonds ISR, renforçant l’engagement social et environnemental.
Témoignages et retours d’expérience
- Entreprises clientes : constatent une meilleure fidélisation et motivation des équipes.
- Salariés utilisateurs : satisfaction élevée grâce à la simplicité d’adhésion et aux outils digitaux.
- Impact mesurable : réduction du turnover, meilleure gestion financière personnelle et perception positive de l’entreprise.
Comment choisir la bonne formule d’épargne retraite BNP pour votre entreprise ?
- Comparatif PERECO / PERO / solutions individuelles : dépend du profil des salariés, du budget et des objectifs RH.
- Critères à considérer : nombre de salariés, montant des abondements, niveau de gestion souhaité (libre ou pilotée), orientation ISR.
- Conseils pratiques : commencer avec un PERECO pour tester l’intérêt des salariés, puis envisager PERO ou Préférence Duo pour élargir le dispositif.
Conclusion
Mettre en place une épargne retraite entreprise BNP permet de concilier sécurité financière, avantages fiscaux et accompagnement personnalisé. Commencer tôt, choisir la bonne formule et utiliser les outils digitaux facilite la gestion et maximise les bénéfices pour l’entreprise comme pour les salariés.
Contactez un conseiller BNP Paribas Entreprises pour simuler votre plan d’épargne retraite et découvrir la formule la plus adaptée à votre structure.
