Dans un monde professionnel où les risques sont nombreux — incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, accident ou encore litige avec un client —, souscrire une assurance multirisque pro n’est plus une simple formalité, mais une véritable garantie de sérénité.
Que vous soyez artisan, commerçant, auto-entrepreneur, profession libérale ou dirigeant de PME, cette couverture protège votre activité professionnelle, vos biens et votre responsabilité civile.
C’est quoi une assurance multirisque professionnelle ?
L’assurance multirisque professionnelle (souvent abrégée en assurance multirisque pro) est un contrat d’assurance complet qui regroupe plusieurs garanties indispensables à la protection d’une entreprise.
Elle couvre à la fois les dommages matériels (locaux professionnels, matériel informatique, stocks, mobilier, etc.) et les dommages immatériels (perte d’exploitation, atteinte à l’image, interruption d’activité…).
Mais ce n’est pas tout : elle inclut aussi une responsabilité civile professionnelle (RC Pro), qui prend en charge les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité — qu’il s’agisse de dommages corporels, matériels ou financiers.
En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, bris de glace, effraction, foudre, catastrophe naturelle…), l’assureur prend en charge les réparations ou indemnise l’entreprise selon la valeur à neuf ou la valeur vénale des biens assurés.
En d’autres termes, la multirisque pro est le bouclier global du chef d’entreprise face aux aléas du quotidien.
Quel est le coût d’une assurance multirisque pro ?
Le prix d’une assurance multirisque pro dépend de plusieurs critères :
- la taille de l’entreprise (TPE, PME, auto-entrepreneur, profession libérale…) ;
- le secteur d’activité (bâtiment, commerce, santé, conseil, restauration, etc.) ;
- la valeur des biens assurés (matériel professionnel, locaux, véhicules, outils, stocks…) ;
- les garanties optionnelles choisies (perte d’exploitation, bris de machine, protection juridique, cyber-risques, etc.) ;
- et bien sûr, le niveau de franchise et la plafond d’indemnisation.
En moyenne, une assurance multirisque professionnelle coûte entre 200 € et 1 000 € par an pour un auto-entrepreneur, et peut atteindre plusieurs milliers d’euros pour une PME avec plusieurs sites.
Il est donc fortement recommandé de comparer plusieurs devis via un comparateur d’assurance multirisque pro ou auprès d’un courtier, pour trouver le contrat le plus adapté à son budget et à ses risques réels.
Quelles sont les responsabilités civiles couvertes par la multirisque professionnelle ?
L’un des piliers du contrat multirisque est la garantie de responsabilité civile professionnelle.
Elle intervient dès qu’un tiers (client, fournisseur, visiteur, salarié…) subit un préjudice causé par l’entreprise.
Par exemple :
- un dommage corporel causé par un employé sur un chantier,
- un dommage matériel dû à une négligence (ex. fuite d’eau dans des locaux voisins),
- ou encore un dommage immatériel (perte de données, retard de livraison, erreur de conseil…).
Certaines activités nécessitent une responsabilité civile décennale (BTP, construction), tandis que d’autres relèvent d’une responsabilité civile exploitation ou professionnelle.
L’assurance multirisque pro permet d’être couvert contre les conséquences financières de ces sinistres, évitant à l’entreprise de supporter seule le coût des indemnisations.
Astuce : pour les professions libérales, commerçants et artisans, la multirisque peut également inclure une protection juridique couvrant les frais d’avocat ou d’expertise en cas de litige.
L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
En réalité, l’assurance multirisque professionnelle n’est pas toujours obligatoire, mais elle est fortement recommandée.
Seules certaines professions réglementées (architectes, médecins, agents immobiliers, experts-comptables, métiers du bâtiment, etc.) ont l’obligation de souscrire une assurance RC Pro ou décennale.
Cependant, même lorsqu’elle n’est pas imposée, la multirisque pro reste une condition de survie économique.
Un seul sinistre non couvert peut suffire à mettre en péril la pérennité d’une TPE ou d’un auto-entrepreneur.
C’est pourquoi la majorité des assureurs (Allianz, MMA, AXA, Generali, MAAF, BP Assurances, MAPA, etc.) proposent des contrats d’assurance multirisque pro sur mesure, selon le secteur et la taille de l’entreprise.
Les garanties principales d’un contrat multirisque pro
Une assurance multirisque professionnelle se compose de plusieurs garanties de base et garanties optionnelles.
Voici les plus courantes :
Garanties de base :
- Incendie, explosion, dégât des eaux, foudre, bris de glace, catastrophe naturelle, attentat ;
- Vol et vandalisme ;
- Dommages électriques ;
- Responsabilité civile professionnelle et exploitation ;
- Protection juridique ;
- Dommages aux biens mobiliers et immobiliers ;
- Perte d’exploitation.
Garanties optionnelles :
- Cyber-risques et piratage informatique ;
- Assurance des données informatiques ;
- Garantie décennale (professions du bâtiment) ;
- Assurance du matériel professionnel en déplacement ;
- Bris de machine, assurance des marchandises transportées ;
- Assurance des vitrines et enseignes ;
- Assistance en cas de sinistre (gardiennage, relogement, nettoyage, etc.).
Pourquoi souscrire une assurance multirisque pro ?
Parce qu’en cas de sinistre, les conséquences financières peuvent être dramatiques.
Incendie dans un local professionnel, vol de matériel, dégât des eaux dans un commerce, litige avec un client ou encore perte d’exploitation après un sinistre :
la multirisque pro vous permet d’être indemnisé rapidement, de protéger votre patrimoine professionnel et personnel, et de reprendre votre activité sans tout perdre.
Souscrire une assurance multirisque, c’est aussi :
- Renforcer la crédibilité de son entreprise auprès des clients et partenaires ;
- Travailler en toute sérénité grâce à des garanties adaptées ;
- Préserver son budget grâce à un contrat ajusté ;
- Gagner du temps lors des démarches de sinistre ;
- Et surtout, assurer la pérennité de son activité.
Comment bien choisir son assurance multirisque professionnelle ?
Avant de signer un contrat, il est important de :
- Analyser les risques spécifiques à votre activité (ex. : local commercial, chantier, bureau, atelier…).
- Comparer plusieurs devis auprès de compagnies d’assurance ou de courtiers spécialisés.
- Vérifier les exclusions de garantie et le montant des franchises.
- Adapter la couverture à la valeur réelle de vos biens.
- Prendre en compte les risques nouveaux, comme le cyber-risque ou la perte de données.
Un bon contrat doit être clair, complet et modulable, avec des garanties adaptées à votre secteur d’activité et à votre budget.
En résumé
| Élément clé | Description |
| Type d’assurance | Multirisque professionnelle |
| Public concerné | TPE, PME, auto-entrepreneurs, professions libérales, artisans, commerçants |
| Garanties principales | RC Pro, dommages matériels, vol, incendie, dégât des eaux, perte d’exploitation |
| Prix moyen | Entre 200 € et 1 000 € / an selon l’activité |
| Obligation | Facultative, sauf pour certaines professions réglementées |
| Objectif | Protéger l’entreprise contre les risques majeurs et assurer sa continuité |
Conclusion
Souscrire une assurance multirisque pro, c’est investir dans la tranquillité d’esprit et la pérennité de votre entreprise.
Que vous soyez un auto-entrepreneur ou à la tête d’une PME, cette protection complète vous permet d’affronter l’imprévu sans compromettre votre activité ni votre budget.
Avec le bon contrat d’assurance, adapté à votre métier, votre patrimoine professionnel est entre de bonnes mains.
FAQ
Q1. C’est quoi une assurance multirisque professionnelle ?
Une assurance multirisque pro couvre les biens, la responsabilité civile et les pertes d’exploitation de l’entreprise en cas de sinistre.
Q2. L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
Non, elle n’est pas obligatoire sauf pour certaines professions réglementées, mais elle reste essentielle pour protéger votre activité.
Q3. Quel est le prix d’une assurance multirisque professionnelle ?
Le coût varie entre 200 € et 1 000 € par an selon l’activité, la taille de l’entreprise et les garanties choisies.
Q4. Quelles sont les garanties incluses dans une multirisque pro ?
Incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, perte d’exploitation, RC Pro, protection juridique et dommages électriques.
Q5. Comment choisir son assurance multirisque professionnelle ?
Comparez les devis, analysez vos risques, vérifiez les exclusions et ajustez les garanties à votre activité.
