Combien coûte un changement de banque ? Prix, frais et démarches à connaître

Changer de banque est aujourd’hui une démarche plus simple grâce à la mobilité bancaire. Mais une question revient souvent : combien coûte un changement de banque ? Dans la majorité des cas, le changement d’un compte courant est gratuit, avec des frais de clôture généralement fixés à 0 €. Toutefois, certains produits comme les placements financiers, les livrets ou les crédits peuvent entraîner des coûts supplémentaires. Découvrez les frais possibles, les démarches à suivre et les solutions pour changer de banque au meilleur prix.

Quel est le prix d’un changement de banque en 2026 ?

Lorsqu’un client souhaite changer de banque, la première question concerne souvent le prix de cette démarche. Beaucoup pensent encore qu’un transfert de compte bancaire entraîne automatiquement des frais importants. Pourtant, dans la majorité des cas, le changement d’établissement bancaire est une opération gratuite, notamment lorsqu’il concerne uniquement un compte-courant.

Le coût dépend surtout des produits détenus auprès de l’ancienne banque : compte bancaire classique, carte bancaire, livrets d’épargne, assurance-vie, plan d’épargne ou encore crédit immobilier. Plus votre situation financière est complexe, plus les éventuels frais bancaires peuvent augmenter.

Changer un compte courant coûte généralement 0 €

Pour un simple compte courant, changer de banque ne coûte généralement rien. L’ouverture d’un nouveau compte bancaire dans une nouvelle banque est souvent gratuite, tout comme la clôture d’un compte courant existant.

Grâce à la mobilité bancaire, prévue par la loi Macron, le client peut bénéficier d’un service d’aide permettant de faciliter le transfert des opérations courantes. La nouvelle banque peut ainsi prendre en charge une grande partie des démarches :

• transmission des nouvelles coordonnées bancaires aux organismes concernés ;
• changement de domiciliation bancaire ;
• transfert des prélèvements automatiques ;
• modification des virements permanents ;
• information des émetteurs de virements réguliers.

Ce dispositif évite au client de contacter lui-même chaque organisme pour modifier son relevé d’identité bancaire (RIB). Le service de mobilité bancaire est gratuit et permet donc de changer de banque plus facilement, sans frais administratifs supplémentaires.

Il reste toutefois conseillé de conserver l’ancien compte bancaire pendant quelques semaines, le temps de vérifier que toutes les opérations ont bien été transférées. Fermer son ancien compte trop rapidement peut entraîner des rejets de prélèvements ou des problèmes liés aux moyens de paiement.

Le coût moyen réel d’un changement de banque selon votre situation

Même si un changement de banque peut coûter 0 €, le montant final dépend des produits bancaires que vous possédez.

Voici une estimation selon différents profils :

Un client qui possède uniquement un compte de dépôt avec une carte bancaire peut donc changer d’établissement sans frais particuliers. En revanche, une personne détenant un PEA, un compte-titres ou un prêt immobilier devra étudier les conditions avant de demander un transfert.

Le choix de la nouvelle banque joue également un rôle important. Certaines banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo ou Hello bank! proposent régulièrement des offres avec peu ou pas de frais de tenue de compte, tandis que certaines banques traditionnelles peuvent appliquer des tarifs différents selon les services utilisés.

Quels sont les frais possibles lors d’un changement de banque ?

Le changement de banque devient plus coûteux lorsque le client possède plusieurs produits bancaires. Certains comptes ou placements ne peuvent pas être transférés automatiquement avec la mobilité bancaire.

Il est donc important d’identifier les éventuels frais avant de demander la fermeture de son compte auprès de son ancienne banque.

Les frais de transfert des livrets d’épargne : de 0 € à plusieurs dizaines d’euros

Les livrets d’épargne ne fonctionnent pas tous de la même manière lorsqu’un client souhaite changer d’établissement bancaire.

Les livrets réglementés comme le Livret A ou le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ne sont pas transférables directement d’une banque à une autre. La solution consiste généralement à clôturer l’ancien livret puis à ouvrir un nouveau compte d’épargne dans la nouvelle banque.

Cette opération est gratuite :

• Livret A : 0 € ;
• LDDS : 0 €.

En revanche, certains produits comme le Plan épargne logement (PEL) ou le compte épargne logement (CEL) peuvent faire l’objet d’un transfert payant selon l’établissement bancaire.

Les frais peuvent généralement varier entre 0 et 100 € environ selon la banque et les conditions prévues dans la convention de compte.

Avant de demander un transfert, il est donc recommandé de consulter les tarifs bancaires ou de demander directement à son conseiller bancaire le montant exact des frais.

Le transfert d’un PEA ou d’un compte-titres : jusqu’à plusieurs centaines d’euros

Contrairement au compte courant, certains produits financiers peuvent rendre un changement de banque plus coûteux. C’est notamment le cas du Plan d’épargne en actions (PEA) et du compte-titres.

Ces placements peuvent être transférés vers une nouvelle banque, mais l’opération n’est pas toujours gratuite. Les frais dépendent principalement de l’établissement bancaire, du nombre de titres détenus et de la complexité du portefeuille à déplacer.

Pour un PEA, les frais de transfert peuvent généralement varier de quelques euros à environ 150 €. Depuis certaines évolutions réglementaires, les frais sont encadrés et peuvent être limités selon le montant du portefeuille transféré.

Pour un compte-titres, le coût peut être plus élevé, notamment lorsque le portefeuille contient plusieurs lignes d’investissement. Certaines banques facturent des frais par ligne de titres transférée, ce qui peut rapidement augmenter la facture.

Les principaux éléments qui influencent le prix sont :

• le nombre de titres présents dans le portefeuille ;
• la valeur totale des placements ;
• le type de produits financiers détenus ;
• la politique tarifaire de l’établissement bancaire.

Avant de transférer vos placements, il est donc conseillé de comparer les frais proposés par votre nouvelle banque. Dans certains cas, il peut être plus intéressant de conserver certains investissements dans l’ancienne banque plutôt que de payer des frais importants de transfert.

Les frais liés aux crédits lors d’un changement de banque

Changer de banque avec un crédit en cours demande une attention particulière. Contrairement aux opérations courantes, un prêt immobilier ou un prêt personnel ne peut pas toujours être transféré simplement vers un nouvel établissement bancaire.

Si vous souhaitez quitter votre banque alors que vous remboursez encore un crédit immobilier, plusieurs solutions existent :

• conserver votre crédit dans votre ancienne banque ;
• négocier un nouveau financement auprès de la nouvelle banque ;
• effectuer un rachat de crédit.

Chaque solution peut entraîner des coûts différents.

Les frais de remboursement anticipé

Si vous décidez de rembourser votre prêt immobilier avant son terme pour changer d’établissement bancaire, votre contrat peut prévoir des indemnités de remboursement anticipé.

Ces frais sont généralement plafonnés à :

• 3 % du capital restant dû ;
• ou 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé.

Le montant retenu correspond au plafond le plus avantageux pour l’emprunteur.

Par exemple, sur un crédit immobilier important avec plusieurs années restantes, ces frais peuvent représenter plusieurs milliers d’euros. Il est donc essentiel de calculer si le changement de banque apporte réellement un avantage financier.

Les frais liés à un nouveau crédit

Si vous choisissez de financer votre projet avec une nouvelle banque, d’autres frais peuvent apparaître :

• frais de dossier ;
• frais liés aux garanties ;
• éventuels frais de courtage ;
• coût d’une nouvelle assurance emprunteur.

Selon l’établissement bancaire et le dossier présenté, les frais de dossier peuvent aller de 0 € à environ 1 000 €.

Avant de changer de banque avec un crédit immobilier, il est donc recommandé de comparer le coût total de l’opération avec les économies espérées.

Combien coûte un changement de banque selon le profil du client ?

Le prix d’un changement de banque varie fortement selon la situation de chaque client. Une personne qui possède uniquement un compte courant n’aura pas les mêmes dépenses qu’un client avec plusieurs produits bancaires.

Voici les principaux cas rencontrés.

Changer de banque avec uniquement un compte courant : 0 €

C’est la situation la plus simple. Si vous utilisez uniquement un compte courant avec une carte bancaire et quelques opérations habituelles, le changement de banque est généralement gratuit.

Vous pouvez :

• ouvrir un nouveau compte bancaire ;
• obtenir de nouvelles coordonnées bancaires ;
• transférer vos prélèvements et virements ;
• utiliser la mobilité bancaire ;
• clôturer votre ancien compte.

Aucun frais obligatoire ne s’applique généralement pour fermer un compte courant classique.

La principale dépense potentielle concerne plutôt les tarifs de votre nouvelle banque : coût de la carte bancaire, frais de tenue de compte ou services optionnels.

Il est donc important de comparer les offres avant d’ouvrir un nouveau compte.

Changer de banque avec épargne et placements : de 0 à 300 € environ

Lorsque vous détenez des produits d’épargne, le changement d’établissement peut devenir légèrement plus complexe.

Les frais éventuels peuvent concerner :

• le transfert d’un PEL ou d’un CEL ;
• le transfert d’un PEA ;
• le transfert d’un compte-titres ;
• certains contrats d’investissement.

Dans la plupart des situations, le coût reste limité, mais il peut atteindre plusieurs centaines d’euros pour les portefeuilles financiers importants.

Pour réduire les frais, plusieurs solutions existent :

• demander une prise en charge commerciale à la nouvelle banque ;
• négocier avec l’ancien établissement bancaire ;
• comparer les frais de transfert avant de prendre une décision ;
• privilégier les banques proposant des transferts gratuits ou moins coûteux.

Changer de banque avec un crédit immobilier : de 0 à plusieurs milliers d’euros selon le dossier

Le changement de banque devient plus délicat lorsqu’un prêt immobilier est associé au compte bancaire.

Certaines banques proposent des conditions avantageuses pour attirer de nouveaux clients, mais il faut regarder l’ensemble des coûts :

• frais de remboursement anticipé ;
• frais de dossier ;
• coût d’une nouvelle assurance ;
• frais liés aux garanties ;
• éventuelle perte d’avantages négociés avec l’ancienne banque.

Dans certains cas, garder son crédit immobilier dans son ancienne banque et transférer uniquement les opérations courantes peut être la solution la plus économique.

Le meilleur choix dépend donc du montant restant à rembourser, du taux obtenu à l’époque et des conditions proposées par le nouvel établissement.

Comment changer de banque gratuitement ou réduire les frais ?

Changer de banque sans payer est possible dans de nombreuses situations. Quelques bonnes pratiques permettent d’éviter les dépenses inutiles.

Profiter de la mobilité bancaire gratuite

La mobilité bancaire est aujourd’hui la solution la plus simple pour changer d’établissement bancaire.

Ce service gratuit permet à la nouvelle banque d’aider le client dans ses démarches. Après avoir signé un mandat de mobilité bancaire, elle peut contacter les organismes concernés afin de transmettre les nouvelles coordonnées bancaires.

Cela concerne notamment :

• les prélèvements automatiques ;
• les virements permanents ;
• les revenus versés régulièrement ;
• certains organismes administratifs.

Le client doit simplement fournir son ancien relevé d’identité bancaire (RIB) et vérifier que les modifications sont bien effectuées.

La mobilité bancaire évite ainsi de nombreuses démarches manuelles et réduit le risque d’oublier un organisme important.

Comparer les tarifs de la nouvelle banque avant de changer

Changer de banque uniquement pour une offre promotionnelle peut être une erreur. Une prime de bienvenue intéressante peut rapidement être compensée par des frais bancaires élevés.

Avant d’ouvrir un nouveau compte bancaire, il faut comparer :

• le prix de la carte bancaire ;
• les frais de tenue de compte ;
• les frais liés aux retraits ;
• les services inclus ;
• les frais à l’étranger ;
• les options supplémentaires.

Les tarifs peuvent varier fortement entre une banque en ligne et une banque traditionnelle.

Une offre gratuite aujourd’hui peut également évoluer après quelques mois. Il est donc important de regarder les conditions tarifaires sur le long terme.

Négocier les frais de transfert avec sa banque

Même si certains frais bancaires sont prévus dans les conditions tarifaires, il est parfois possible de les réduire ou de les supprimer. Avant de demander un transfert de produits financiers ou de fermer vos comptes, il peut être utile d’échanger avec votre conseiller bancaire.

Les banques cherchent généralement à conserver leurs clients. Selon votre profil, votre ancienneté et les produits détenus, votre établissement peut proposer un geste commercial :

• suppression des frais de transfert d’un placement ;
• réduction des frais liés à certains services bancaires ;
• accompagnement personnalisé pour faciliter le changement de compte.

Cette démarche est particulièrement intéressante pour les clients qui possèdent une épargne importante, un compte professionnel, un compte-joint ou plusieurs produits bancaires.

Il est également possible de comparer les offres concurrentes. Présenter une proposition d’une autre banque peut parfois aider à obtenir de meilleures conditions auprès de votre établissement actuel.

Les erreurs qui peuvent augmenter le coût d’un changement de banque

Même si changer de banque est souvent gratuit, certaines erreurs peuvent entraîner des frais supplémentaires ou compliquer la transition.

Voici les principales erreurs à éviter.

Transférer des placements sans comparer les frais

L’une des erreurs les plus fréquentes consiste à demander le transfert de tous ses produits financiers sans vérifier les tarifs appliqués.

Un transfert de compte bancaire classique ne coûte généralement rien, mais certains placements peuvent générer des frais importants.

Avant de déplacer votre épargne, prenez le temps de vérifier :

• les frais de transfert du PEA ;
• les frais liés au compte-titres ;
• les conditions de transfert des produits d’épargne-logement ;
• les éventuels frais de clôture ;
• les avantages conservés ou perdus après le changement.

Dans certains cas, conserver un ancien placement dans l’ancienne banque peut être plus intéressant financièrement que de le transférer.

Fermer son ancien compte avant la fin de la transition

Une autre erreur consiste à demander la clôture du compte bancaire trop rapidement.

Même lorsque la mobilité bancaire est utilisée, certaines opérations peuvent encore arriver sur l’ancien compte :

• un prélèvement automatique oublié ;
• un remboursement attendu ;
• un chèque récemment encaissé ;
• un virement reçu avec les anciennes coordonnées bancaires.

Il est donc préférable de conserver l’ancien compte ouvert pendant une période de transition.

Une fois que vous avez vérifié que toutes les opérations courantes fonctionnent correctement sur le nouveau compte, vous pouvez demander la fermeture de votre ancien compte bancaire.

Cette précaution évite les rejets de paiement, les frais d’incident bancaire et les complications administratives.

Choisir une nouvelle banque uniquement pour une offre promotionnelle

Les offres de bienvenue proposées par certaines banques peuvent être attractives : prime à l’ouverture d’un compte, carte bancaire gratuite pendant quelques mois ou avantages spécifiques.

Cependant, il ne faut pas choisir un établissement bancaire uniquement pour une promotion temporaire.

Avant d’ouvrir un nouveau compte bancaire, vérifiez :

• le prix de la carte bancaire après la période gratuite ;
• les frais de tenue de compte ;
• les conditions pour conserver les avantages ;
• le coût des services dont vous avez réellement besoin.

Une banque légèrement moins avantageuse à court terme peut parfois être plus économique sur plusieurs années.

Le meilleur choix est donc celui qui correspond à vos habitudes : fréquence des paiements, utilisation d’une carte bancaire, besoin d’un conseiller, épargne ou projets immobiliers.