La micro-entreprise est un statut simplifié permettant aux entrepreneurs de démarrer leur activité avec peu de formalités. Cependant, une question revient souvent : faut-il vraiment un compte bancaire dédié à son activité pour une micro-entreprise ? Cet article répond à cette interrogation et vous guide pour choisir le meilleur compte pour votre micro-entreprise en fonction de vos besoins.
Est-il obligatoire d’avoir un compte pro pour une micro-entreprise ?
Que dit la loi ?
Depuis 2015, la loi impose à un micro-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité si son chiffre d’affaires dépasse les 10 000 € pendant deux années consécutives. Ce compte peut être un compte bancaire classique, à condition qu’il soit distinct de votre compte personnel. Autrement dit, il n’est pas nécessaire d’avoir un compte pro, mais un compte dédié est requis à partir de ce seuil.
Il existe une différence entre un compte professionnel et un compte bancaire dédié. Si un compte dédié suffit pour séparer les finances, un compte professionnel offre des services spécifiques aux entrepreneurs, mais il n’est pas toujours nécessaire tant que vous respectez les seuils de chiffre d’affaires.
Exceptions : Si votre chiffre d’affaires reste inférieur à 10 000 € pendant deux années consécutives, la loi ne vous oblige pas à ouvrir un compte pro. Cependant, il est fortement recommandé de séparer vos finances pour une gestion simplifiée.
Les avantages d’un compte dédié
Un compte dédié présente plusieurs avantages :
- Meilleure gestion comptable et financière : Séparer vos revenus personnels et professionnels facilite la comptabilité.
- Simplicité pour les déclarations fiscales : Vous évitez de devoir trier vos dépenses personnelles et professionnelles.
- Accès à des services adaptés aux pros : Les comptes professionnels offrent des outils comme la facturation, la gestion des cotisations et des solutions de paiement spécifiques.
- Éviter les blocages bancaires : En cas de confusion entre les finances personnelles et professionnelles, les banques peuvent bloquer les comptes.
Quel type de compte bancaire pour une micro-entreprise ?
Compte personnel dédié ou compte professionnel ?
- Compte personnel dédié : C’est une alternative économique, surtout si votre activité est récente et que vos revenus sont limités. Ce type de compte est souvent proposé gratuitement ou avec des frais très faibles. Cependant, il n’inclut pas de services dédiés aux entrepreneurs comme des outils comptables ou des options de paiements spécifiques.
- Compte professionnel : Ce type de compte inclut des services spécifiques pour les entrepreneurs, tels que le terminal de paiement, des virements SEPA professionnels, et des outils de comptabilité. Bien qu’il soit plus cher (entre 5 et 30 €/mois), il facilite la gestion de votre activité.
Comparaison des deux options
| Critères | Compte personnel dédié | Compte professionnel |
| Frais mensuels | Gratuit ou faible | 5 à 30 €/mois |
| Outils comptables | Non inclus | Inclus |
| Virements et prélèvements SEPA | Limités | Illimités |
| Acceptation des paiements clients | Oui, mais limité | Oui, avec outils dédiés |
| Séparation des finances | Moyenne | Totale |
Comment ouvrir un compte pro pour une micro-entreprise ?
Documents nécessaires
Ouvrir un compte pour votre micro-entreprise nécessite de fournir plusieurs pièces justificatives :
- Pièce d’identité.
- Justificatif de domicile.
- Numéro SIRET de votre activité.
- Si vous êtes immatriculé au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés) ou au RM (Registre des Métiers), un extrait Kbis sera également nécessaire.
Démarches en ligne vs en agence
Aujourd’hui, la plupart des banques en ligne permettent d’ouvrir un compte 100% en ligne, ce qui simplifie grandement la démarche. Les délais d’ouverture varient d’une banque à l’autre, mais en général, cela prend entre 2 à 5 jours. Certaines banques traditionnelles peuvent offrir un service personnalisé en agence, mais cela prend souvent plus de temps.
Quelle banque en ligne choisir pour une micro-entreprise ?
Meilleures banques en ligne pour micro-entrepreneurs
Voici un comparatif de quelques banques populaires pour ouvrir un compte bancaire professionnel pour micro-entreprise :
| Banque | Tarif mensuel | Avantages principaux |
| Qonto | À partir de 9 € | Outils comptables, IBAN FR, carte Mastercard |
| Shine | À partir de 7,90 € | Assistance administrative, gestion des cotisations |
| Blank | À partir de 6 € | Déclaration URSSAF en 1 clic, assurances incluses |
| Hello bank! Pro | Gratuit | Offres dédiées aux indépendants |
| Revolut Business | Gratuit (offre de base) | Multi-devises, paiements internationaux |
| Boursorama Pro | Gratuit | Virements et prélèvements illimités |
Quelle banque est la meilleure pour un compte professionnel en ligne ?
- Qonto : Idéal pour les PME et indépendants qui ont besoin de services complets.
- Shine : Parfait pour les auto-entrepreneurs débutants ou ceux qui veulent une gestion simplifiée.
- Boursorama Pro : Un excellent choix gratuit pour les micro-entrepreneurs qui ne nécessitent pas de services bancaires complexes.
Quel est le tarif d’un compte professionnel pour une micro-entreprise ?
Les tarifs des comptes professionnels varient entre 0 et 30 €/mois, selon les services inclus. Les banques en ligne comme Boursorama Pro ou Revolut Business offrent des options gratuites, mais celles-ci peuvent comporter des limitations, comme l’absence d’outils comptables avancés ou d’un conseiller dédié.
Comment ouvrir un compte auto-entrepreneur gratuitement ?
Des banques en ligne comme Boursorama Pro, Revolut Business, et Hello bank! Pro proposent des comptes professionnels gratuits. Toutefois, ces offres gratuites sont souvent limitées en termes de services. Si vous avez besoin de fonctionnalités avancées (outils comptables, terminal de paiement, etc.), un compte payant pourrait être plus adapté.
