L’assurance décennale est indispensable pour tout professionnel du bâtiment, qu’il s’agisse d’un artisan, d’un maître d’œuvre ou d’une entreprise générale de construction. Elle garantit la responsabilité civile décennale du constructeur et couvre les dommages pouvant affecter la solidité d’un ouvrage ou le rendre impropre à sa destination, pendant 10 ans après la réception des travaux.
Mais quel est le prix de l’assurance décennale et comment faire pour obtenir le meilleur tarif ? Le coût varie selon le métier, le chiffre d’affaires, le profil de l’assuré et la zone géographique. Cet article vous guide pour comprendre les tarifs, comparer les devis, et souscrire une assurance décennale adaptée à votre activité.
Qu’est-ce que l’assurance décennale et pourquoi est-elle obligatoire ?
L’assurance décennale, parfois appelée assurance responsabilité civile décennale, est une obligation légale pour tous les professionnels du bâtiment. Elle couvre les dommages pouvant survenir sur les ouvrages réalisés, comme :
- Les malfaçons compromettant la solidité de la construction (fondations, charpente, gros-œuvre).
- Les dommages affectant l’usage de l’ouvrage, comme des infiltrations d’eau ou des défauts d’étanchéité.
Selon le Code des assurances, tout professionnel intervenant dans la construction d’un ouvrage neuf ou la rénovation de certains éléments doit souscrire une assurance décennale avant le début des travaux. Les maîtres d’ouvrage, propriétaires ou promoteurs, peuvent ainsi être assurés contre les vices et dommages constatés jusqu’à 10 ans après la réception de l’ouvrage.
Cette garantie est souvent complétée par une assurance dommages-ouvrage, qui permet de financer rapidement les réparations avant de se retourner contre le constructeur responsable.
Sans assurance décennale, le professionnel du BTP engage sa responsabilité civile professionnelle et peut être poursuivi pour réparation des dommages, ce qui peut avoir un impact financier majeur.
Quels sont les critères qui influencent le prix de l’assurance décennale ?
Le prix de l’assurance décennale n’est pas fixe. Plusieurs facteurs sont pris en compte par l’assureur pour établir la tarification.
Le métier exercé
Certains métiers présentent plus de risques que d’autres. Par exemple :
- Métiers à risque faible : peinture, électricité, menuiserie légère.
- Métiers à risque élevé : maçonnerie, pisciniste, étanchéité, gros-œuvre.
Plus le métier est exposé aux dommages matériels ou vices de construction, plus le prix de l’assurance sera élevé.
Le chiffre d’affaires et la structure de l’entreprise
- Auto-entrepreneur / micro-entreprise : tarif plus accessible, adapté à un chiffre d’affaires limité.
- Société (SARL, SAS, entreprise générale) : prime plus élevée, proportionnelle au chiffre d’affaires et aux projets réalisés.
Exemple : un électricien auto-entrepreneur avec un CA de 50 000 € peut payer environ 800 à 1 200 € par an, alors qu’une entreprise générale avec un CA de 300 000 € dépassera facilement 5 000 € par an.
L’expérience et l’historique des sinistres
Un professionnel avec peu ou pas de sinistre bénéficiera généralement d’une tarification avantageuse, tandis qu’un sinistre déclaré peut faire augmenter la prime.
La franchise et les options de garanties
- Une franchise élevée permet de réduire le montant de la prime, mais augmente le coût en cas de sinistre.
- Certaines garanties supplémentaires (assurance tous risques chantier, couverture des sous-traitants, équipements) font varier le tarif.
La localisation géographique
Certaines zones géographiques ou climatiques sont considérées comme plus risquées par les assureurs, ce qui impacte le prix.
Prix moyen de l’assurance décennale en 2025 selon les métiers
Voici un aperçu des tarifs moyens selon le métier et le statut :
| Métier / Profil | Tarif annuel approximatif |
| Électricien auto-entrepreneur | 800 – 1 200 € |
| Plombier auto-entrepreneur | 1 300 – 1 800 € |
| Maçon auto-entrepreneur | 2 100 – 3 000 € |
| Pisciniste | 3 700 – 5 800 € |
| Entreprise générale BTP | 8 000 – 10 500 € |
Ces prix peuvent varier selon assureur, zone géographique, et profil de l’entreprise. Les sources incluent Coover, Orus, Prolead et Immobilier-danger.
Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance décennale ?
Comparer plusieurs devis
- Utiliser un comparateur d’assurance décennale en ligne.
- Contacter un courtier assurance décennale pour des conseils personnalisés.
Adapter son assurance à son activité
- Souscrire uniquement les garanties nécessaires à votre métier.
- Ajuster la franchise pour optimiser le coût.
Optimiser son profil
- Valoriser votre expérience et formation.
- Maintenir un historique sans sinistre pour réduire la prime.
Astuce : certaines compagnies proposent des réductions jusqu’à 15–25 % si le professionnel justifie d’une bonne pratique et d’une absence de sinistre.
Assurance décennale auto-entrepreneur : tarifs et conseils
Pour un auto-entrepreneur, les prix moyens 2025 sont :
- Électricien : 800 – 1 200 € / an
- Plombier : 1 300 – 1 800 € / an
- Maçon : 2 100 – 3 000 € / an
Conseils pratiques :
- Souscrire en ligne pour gagner du temps et comparer facilement.
- Vérifier que l’assurance couvre tous les travaux réalisés et la responsabilité civile professionnelle.
- Demander une attestation d’assurance décennale avant l’ouverture de chantier.
Assurance décennale pour société / entreprise générale
Pour les entreprises générales BTP, les tarifs sont plus élevés :
- Entreprise avec CA de 200 000 – 300 000 € : 5 000 – 10 000 € / an.
- Couverture obligatoire pour tous les ouvrages de construction réalisés.
Exemple : un pisciniste ou un constructeur de maison individuelle devra souscrire une assurance RC décennale complète, incluant la couverture des sous-traitants et la responsabilité civile professionnelle.
Conclusion
L’assurance décennale est obligatoire pour tout professionnel du bâtiment et sa prime varie selon :
- Le métier et le niveau de risque
- Le chiffre d’affaires et la structure de l’entreprise
- L’expérience et l’historique des sinistres
- La franchise et les options choisies
- La zone géographique
Pour obtenir le meilleur tarif, il est recommandé de comparer plusieurs devis, d’adapter la couverture à votre activité et de maintenir un profil sans sinistre.
